Come costruirsi un salvadanaio in tempi di crisi

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Per costruire un capitale da lasciare ai propri familiari ci sono molti strumenti finanziari e/o assicurativi a disposizione.

Qui ne proponiamo un paio, mettendoli a confronto tra loro:

  • Contopolizza Dinamico di UNIQA, il maggiore gruppo assicurativo austriaco, in Italia da oltre 40 anni;
  • Crescita Dinamica di LLOYD ITALICO, compagnia fondata a Genova nel 1917 e dal 2009 un marchio di Alleanza Toro Spa.

Entrambi sono prodotti assicurativi con finalità evidentemente finanziaria.

 

CONTOPOLIZZA DINAMICO

(colonna sinistra) 

uniqa

 

CRESCITA DINAMICA

(colonna destra) 

LloydItalico

PREMI

  • Premio unico ricorrente anticipato di importo non inferiore a 1.200 euro
  • Oltre al pagamento del suddetto piano di versamento ricorrente il contraente ha la facoltà di versare premi integrativi non inferiori a 500 euro ciascuno
  • Il contraente può variare (o anche azzerare) l’importo del versamento annuale
  • Premi periodici programmati: il versamento annuo minimo è di 600 euro. E’ previsto un versamento iniziale come minimo equivalente a 3 mensilità.
  • Versamenti aggiuntivi per un importo minimo pari a 300 euro.
  • L’interruzione dei versamenti programmati può essere effettuata in qualsiasi momento a partire dal termine del primo anno.

DURATA CONTRATTUALE

  • Coincide con la vita dell’assicurato;
  • Età all’ingresso: minima 18, massima 89
  • Età a scadenza: massima 90
  • Da un minimo di 10 a un massimo di 20 anni
  • Età all’ingresso: minima 18, massima 79
  • Età a scadenza: massima 90

RISCATTO

Sì, dal termine del 1° annuo fino al 4° anno sono previste commissioni di disinvestimento (inferiori comunque all’1%), oltre la quarta annualità nessun costo E’ possibile, in forma totale o parziale, a partire dal 2° anno. Il valore della liquidazione totale è pari al capitale assicurato senza applicazione di alcun costo.

EVOLUZIONE DELLE PRESTAZIONI

  • La rivalutazione del capitale è collegata a una specifica gestione patrimoniale, separata da quella delle altre attività di Uniqa Previdenza Spa, che viene contraddistinta con il nome Prefin Plus;
  • Sia per quanto riguarda la prestazione caso vita sia per quanto riguarda la prestazione caso morte, è previsto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito per i primi 5 anni dalla data di decorrenza del contratto, pari al 2%, consolidato ad ogni ricorrenza annuale di polizza.
  • I premi versati vengono convertiti in quote del Fondo Unit Linked prescelto (Toro Bilanciato Globale o Toro Azionario Globale); non viene prestata alcuna garanzia finanziaria e la variazione nel tempo della prestazione è correlata al valore raggiunto dalla quota.
  • Oppure investiti nel fondo a gestione separata (Fondo Rispav); questo investimento prevede invece la garanzia del capitale investito oltre ad una rivalutazione annua minima garantita del 2%

COSTI

  • Per ogni versamento effettuato (compreso il primo) è previsto un diritto fisso di 1 euro
  • Per ogni versamento effettuato sono inoltre previste spese di emissione e acquisizione globalmente pari ad una aliquota del premio stesso: 5% fino a 5.000 euro di cumulo premi,l 4% fino a 10.000 euro, 3% fino a 15.000, ecc.
  • Dal 4.8% (entro i 5.000 euro di cumulo premi) fino al 3% oltre i 20.000 euro.
  • Costo fisso di 50 euro (applicato alla sola rata di perfezionamento); importo fisso di 20 euro per i versamenti straordinari.
  • Nelle linee Unit Linked: 0.3% su base trimestrale, cui si aggiunge la commissione trimestrale gravante sull’attivo dei fondi comuni presenti nel patrimonio e variabile da uno 0.06% a uno 0.15%.
  • Nel fondo a gestione separata viene retrocesso l’85% del rendimento finanziario con il minimo trattenuto dalla società pari all’1%.

OPZIONI CONTRATTUALI

Cedola Annuale. Se vorrai, riceverai sul tuo conto corrente il rendimento maturato nell’anno (legato all’andamento della gestione separata Prefin Plus). Una scelta che si può sempre variare. Switch tra fondi:

  • Possibile dopo 1 anno
  • Il primo è gratuito, i successivi costano ciascuno 50 euro
  • Deve riguardare la totalità del capitale rivalutato o delle quote possedute
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